中小企业是拉动国民经济的重要力量。目前，我国中小企业已占全国企业总数的99%其企业总产值、利税总额和出口总额分别占全国企业的60%、40%和近 60%，创造了75%的城镇就业机会，并充当起区域经济发展的主力军。从改革开放以来我国经济发展的脉络来看，中小企业对国民经济的贡献率不断提高，特别是在满足人们多样化和个性化需求、实现社会化专业协作、进行创新和增加社会就业总量等方面发挥出日益重要的作用。
然而，我国中小企业在发展过程中， 受资金困扰制约发展的越来越多。社会对此问题看法也各有侧重，有人认为是中小企业自身原因；也有人认为是银行方面原因，个人认为，中小企业融资问题作为一种社会现象，是多种因素搏奕造成的，解决该问题也必须以系统、全局的观点去，采用多种手段解决。
首先，必须更新观念。一方面要更新投资方的观念。一般的投资者或者银行总认为中小企业大部分是非国有的，多多少少对中小企业抱着怀疑的态度。而且传统的经营理念认为贷款给大企业和小企业、不论贷款多少，其花费的时间和人力相差无几，可能产生的效益却是不同的。因此，一些中小银行相对于国有独资商业银行来说在追求利润最大化的前提下，更青睐于规模大、资本雄厚、信誉良好的大型企业，而对于为数众多的中小企业持有偏见，不愿予以支持，宁可 “批发”不愿“零售”。对此，金融部门要迅速转变观念，正确认识中小企业在国民经济发展中的支撑点和增长点地位，转变对中小企业不愿支持、不敢支持的态度，要认识到支持中小企业与发展金融的利益一致性，建立起互利合作银企关系。国有商业银行要重视中小企业对分散银行资产风险的积极意义，选择优良中小企业作为长期贷款客户群，开发新的业务空间。银行要走出信贷风险防范的误区，消除贷款“零风险”等不切实际的观念，树立贷款营销意识，支持中小企业健康发展。另一方面要更新中小企业的观念。中小企业中有相当数量的非公有制企业。一直以来，他们受到所有制歧视观念的影响，常常感到竞争不公平，致使部分中小企业在融资问题上采取消极观望和被动等靠的态度。还有不少同行业、同产品的中小企业，恶性竞争，以图获利。对此，中小企业应走出误区，认识到具有自身优势才是吸引资金的关键， 从而选择符合国家产业政策、有市场前景、技术含量高、经济效益好、能替代进口的企业发展方向，努力创新，培养自身优势，以产业发展为重，交流合作，开展良性竞争，不断增强融资能力。
其次，必须健全相关机制。一是要构建中小企业的信用体系。从某种意义上说，市场经济体制是建立在信用基础之上的经济运行体制。应该说，我国目前企业和个人的信用环境还有待完善，问题还很多，突出表现在假材料、假信息严重。这不但影响社会主义市场经济的有效运行，而且大大增加了融资担保业务的风险。培养诚实、守信的信用观念、建立我国的信用体系刻不容缓。目前，上海已开通了个人信用联合征信体系，北京、深圳等地已将企业贷款及担保情况实行了联网查询，虽然这些系统仍是区域性的、专项的，信息渠道单一、覆盖面窄，操作还有待完善，但毕竟走出了中小企业信用体系的建立和规范化、法制化的第一步。二是要构建中小企业融资的信用担保体系。由于我国为中小企业融资服务的担保机构极少，远远满足不了融资的需求，因此，要以政府出资为主，社会集资和捐动为辅，增设政府出资组建的担保机构和民间担保机构。各级政府应将担保资金列入年度预算，并采取减免税等多种措施鼓励商业银行、企业和富裕者为担保基金提供资助。据了解，中小企业信用担保体系正在建立。国家经贸委起草了《关于建立中小企业信用担保体系的指导意见》，财政部也正在研究将中央财政周转金转为中小企业信用担保资金的具体办法和免征中小企业信用担保机构所得税等鼓励措施。这使中小企业看到了解决融资问题的一线曙光。三 是要强化监督体系。要落实风险防范措施，做到责权明确、奖惩分明。我国由于缺少明确的制度规范，中小企业的贷款风险多数被转嫁给了担保机构，因此要建立健全风险补偿机制和银行风险联动机制，制定规范以明确协作银行与担保机构的风险分摊比例，强化商业银行考察评估中小企业贷款项目的责任及对不良贷款的追索义务。要尝试企业法人代表和财务负责人贷款连带责任制，以防范内部控制和道德风险。在担保资金的使用上，应以市场机制运行，各级政府部门不可直接操作具体担保业务。要完善中小企业信用评级体系为贷款发放提供便于操作的可靠依据。由经贸委联合工商、公安、财政、银行、海关等部门，定期公布不守信用企业的名单，对中小企业的信誉进行监督。四是要拓宽融资体系。应当看到，向银行贷款并非中小企业唯一的融资渠道。改革以银行为主体的单一的投融资体系，加快资本市场的建设， 是解决中小企业融资问题的有效途径。要进一步完善中小企业间接融资体系。鼓励和支持股份制银行、城市银行、城市合作金融机构以中小企业为主服务对象。组建全国或区域性中小企业政策性银行。同时，采取必要措施鼓励商业银行特别是国有商业银行在贷款安全的前提下，建立向小企业发放贷款的激励机制， 提高对中小企业的贷款比例。要建立适应中小企业特征的直接融资市场体系。成长型中小企业创业板上市是一条重要渠道。在条件成熟时，应允许中小企业通过债券直接融通资金，逐步建立专门为中小企业服务的中小企业产权交易市场。要逐步放开民间融资体系，进行积极的管理，建立以社会机构为主体的风险投资体系，建立扶持中小企业发展的风险投资基金。通过对融资主体信用度、风险控制能力和还债能力的监管，既可将金融风险控制在一定程度之内，又能大大促进中小企业和我国资本市场的发展。
最后，必须营造良好环境。营造良好环境就要政府加强对中小企业融资的扶持。从某种程度上说，加大政策性投入是解决问题的根本。近年来，政府部门和社会各界对解决中小企业的融资问题，给予了相当程度的关注。1998年中央政府第一次明确要求银行系统增加向中小企业贷款，商业银行均成立了中小企业信贷部，国家经贸委成立了中小企业司，上海、北京等地成立了专为中小企业服务的贷款担保基金，一些省市相继设立了科技风险投资基金和创新基金；民间也自发成立了融资担保公司；人民银行三番五次地重申要加强对中小企业的金融服务等等。国家经贸委颁布了《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》， 给我国中小企业以更多重大政策支持。只有切实有效的政府支持才能帮助中小企业实现由小到大的愿望。营造良好环境就要改善对中小企业融资的服务。要主动了解中小企业发展过程中的问题， 分析中小企业可支持的条件，以增加潜在的信贷载体；对信誉好、前景较为乐观的企业，要通过贸易融资、封闭贷款、短期授信等方式给予支持；对已得到国家财政、税收或基金支持科技型中小企业在企业自筹部分资金的前提下，要发放配套贷款；根据小企业技术更新等发展需要，发放中长期技术改造贷款，以增强中小企业的技改能力；积极开拓融资租赁业务，解决中小企业抵押不足、担保难找的问题。营造良好环境就要创建中小企业融资平台。融资平台由中小企业或企业同业公会、科研技术机构、传播媒体、投资者构成。政府搭台，中小企业唱戏。通过媒体传播企业的融资信息和企业情况，由科研技术机构提供各种评估指标和参考意见，投融资双方互相提问答疑并依据所掌握的信息做出投融资决策。通过融资平台逐步健全面向全社会的开放的融资环境。
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